Zadzwoń do Kancelarii:
Spory z bankami
Rozliczenie z bankiem po unieważnieniu umowy kredytu
Wyrok ustalający nieważność umowy nie kończy sporu. Trzeba rozliczyć wzajemne świadczenia: bank żąda zwrotu kapitału, a czasem także dodatkowego wynagrodzenia. Reprezentujemy kredytobiorców na tym etapie i w sprawach wytoczonych przez banki.
Zasady
Dwie odrębne wierzytelności
Po unieważnieniu umowy kredytobiorca może żądać zwrotu tego, co zapłacił bankowi, a bank – zwrotu wypłaconego kapitału. Według uchwały Sądu Najwyższego z 7 maja 2021 r. (III CZP 6/21), której nadano moc zasady prawnej, są to dwie odrębne wierzytelności (teoria dwóch kondykcji), a nie jedno saldo. Model ten potwierdziła uchwała pełnego składu Izby Cywilnej SN z 25 kwietnia 2024 r. (III CZP 25/22).
W praktyce spór toczy się o to, jak i kiedy te wierzytelności się rozliczą: przez potrącenie, zarzut zatrzymania albo w odrębnym procesie z powództwa banku. Znaczenie ma też przedawnienie roszczeń obu stron.
Typowe sytuacje
W czym pomagamy
Pozew banku o zwrot kapitału
Bronimy kredytobiorców w sprawach, w których bank dochodzi zwrotu wypłaconego kapitału, w tym podnosząc zarzuty co do wysokości i przedawnienia roszczenia.
Wynagrodzenie za korzystanie z kapitału
Banki domagają się dodatkowych kwot ponad kapitał. TSUE w wyroku z 15 czerwca 2023 r. (C-520/21) uznał, że dyrektywa 93/13 sprzeciwia się takim żądaniom banku.
Potrącenie, zatrzymanie, ugoda
Oceniamy skutki oświadczeń banku o potrąceniu lub zatrzymaniu oraz porównujemy propozycję ugody z tym, co realnie daje wyrok.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy po wyroku muszę od razu oddać bankowi kapitał?
To zależy od stanu rozliczeń, wysokości wzajemnych roszczeń i tego, czy bank złożył oświadczenie o potrąceniu lub zarzut zatrzymania. Przed jakąkolwiek płatnością warto policzyć obie wierzytelności.
Co to jest teoria salda?
To koncepcja, według której zwrotowi podlega tylko nadwyżka jednego świadczenia nad drugim. Sąd Najwyższy ją odrzucił, ale w sporach z bankami wciąż do niej wracają argumenty stron. Omawiamy to w analizie poniżej.
Czy warto zawrzeć ugodę z bankiem?
Czasem tak. Propozycję ugody trzeba porównać z tym, co można uzyskać w wyroku, licząc rzeczywiste przepływy pieniężne i skutki podatkowe.
Analizy
- Teoria salda – teoria bez przepisu?
- Czy bank może żądać wynagrodzenia za korzystanie z kapitału?
- Ugoda frankowa czy wyrok? Jak policzyć, co się opłaca
- Od „odfrankowienia” do nieważności. Dziesięć lat orzecznictwa w sprawach frankowych
- Teoria salda bez podstawy prawnej – analiza w serwisie Kancelarii GTWS
- Teoria salda czy dwie kondykcje po wyroku TSUE C-510/25? Jak rozliczyć nieważny kredyt frankowy
- Przedawnienie roszczenia banku o zwrot kapitału. Czy po unieważnieniu kredytu frankowego trzeba oddać pieniądze?
- Rozwód i nieważny kredyt frankowy: kto odzyskuje raty i jak rozliczyć majątek?
Kontakt
Umów konsultację
Opisz krótko sprawę i prześlij umowę kredytu. Skontaktujemy się telefonicznie lub e-mailem.